Les procédures KYC (Know Your Customer) également connu sous le nom de connaissance de la clientèle, englobe l'ensemble des procédures mises en place par les établissements en vue de garantir une compréhension approfondie de leurs clients, ainsi qu'une surveillance continue de leur base clientèle.

Ces procédures sont essentielles dans diverses industries pour atténuer les risques de fraude et de délits financiers.

Voici quelques procédures KYC courantes :

1. Identification du client La première étape des procédures KYC consiste à identifier le client. Cela implique de vérifier leurs informations personnelles telles que le nom, la date de naissance, l'adresse et les documents d'identification tels que les passeports ou les permis de conduire.

2. Customer Due Diligence (CDD) La CDD implique de réaliser une évaluation des risques du client pour déterminer son profil de risque. Cela inclut l’évaluation de ses antécédents, de son historique financier et de sa participation potentielle à des activités illégales. Le niveau de diligence raisonnable requis peut varier en fonction du niveau de risque du client.

3. Enhanced Due Diligence (EDD) L’EDD est appliquée aux clients présentant un risque plus élevé en raison de facteurs tels que leur profession, leur pays de résidence ou leur participation à des industries à haut risque. Cela implique de mener des enquêtes plus approfondies et de vérifier des informations supplémentaires pour assurer la conformité aux réglementations.

4. Surveillance continue Les procédures KYC incluent également la surveillance continue des activités des clients. Cela implique de revoir régulièrement les informations des clients, les schémas de transactions et de réaliser des vérifications périodiques pour identifier toute activité suspecte ou inhabituelle.

5. Évaluation des risques Les procédures KYC exigent des entreprises qu'elles évaluent les risques associés à chaque client. Cela implique de catégoriser les clients en fonction de leur niveau de risque, en tenant compte de facteurs tels que leur emplacement, leur profession et la nature de la relation commerciale. Les clients à haut risque nécessitent des mesures de diligence raisonnable plus strictes.

6. Conservation des données Une conservation appropriée des données est une partie cruciale des procédures KYC. Les entreprises sont tenues de conserver les données précis et à jour des informations des clients, des documents d’identification et de l’historique des transactions. Ces dossiers servent de preuve de conformité et peuvent être utilisés pour des audits et des enquêtes. Il est important que les entreprises mettent en place des procédures KYC solides pour se protéger ainsi que leurs clients contre la fraude et les délits financiers.

Ces pratiques ne sont pas simplement des formalités, mais des gardiens de relations commerciales honnêtes. En unissant leurs forces avec les régulateurs, ces mesures assurent un terrain de jeu équitable et sécurisé pour tous. Ainsi, les procédures KYC sont bien plus qu'une simple vérification, elles sont le gage d'un avenir commercial plus sûr et plus transparent pour chacun.

Mounir Boukallit | AMLKYCLab